很多爸妈都感叹：“现在的孩子都很精！”（精明的精）能判断一样东西是高档货还是街边货，知道贵和便宜的概念，有的甚至能说出那个手表多少钱，那款运动鞋又多少百......能有这样的判断能力是好的，财商教育也需要让孩子认识价格。
很多爸妈都感叹：“现在的孩子都很精！”（精明的精）能判断一样东西是高档货还是街边货，知道贵和便宜的概念，有的甚至能说出那个手表多少钱，那款运动鞋又多少百......能有这样的判断能力是好的，财商教育也需要让孩子认识价格。
但无奈的是，有的孩子只知道价格，而不知道购买这东西背后要付出多少，觉得便宜就可以买，而不知道要在预算范围内消费。
遇到这些情况家长要怎样教育孩子？怎样让孩子不仅知道价格，还知道买的背后要付出的价值，知道储蓄和预算的重要性？
今天推荐美国富达投资集团（全球第四大共同基金和金融服务集团）个人退休和投资计划部执行副总裁John Sweeney的文章，当孩子怂恿他贷款买三十几万一辆的“便宜”跑车时，他是怎样教育孩子的。
“爸，买这辆跑车吧，才三十几万”前阵子，我跟儿子去看足球赛的路上，他突然跟我说：“嘿，爸，你看那辆克尔维特！”
那是辆耀眼、线条流畅的樱桃红色跑车，不费吹灰之力地超过我们。我不得不承认，它实在很帅！
接着儿子就说：“爸爸，爸爸，你也应该买一辆，只要$57000而已。”
跟很多14岁男孩一样，我儿子非常喜欢跑车。他经常研究有什么最新款跑车，引擎多大， 最高时速是多少......所以他这样说的时候我并不惊讶。
在我儿子看来，相对于四五十万美元的法拉利和兰博基尼，$57000算是很便宜的了。
“不够钱买可以去贷款啊！”
现在互联网那么发达，孩子们在学校也经常聊东聊西，所以他们好像知道所有东西的价格。走在街上，他们的脑袋里都是数字——$120某牌子的运动鞋，$200元的外套，即使搞特价也要$38一件的衬衫。
青少年显然买不起那么贵的东西，但他们点点手机就能够知道这些信息，有的甚至知道自己家和小区里所有房子的价格。
尽管如此，对很多孩子来讲——包括我的儿子——认识这些价格背后需要付出的东西又是另一回事。
所以我抓住这个教育机会，问他：“你知道我们国家（美国）普通家庭的收入是多少吗？”
他耸耸肩说：“不知道。”
“大约只有$50000。”透过后视镜，我看到他在思考，看得出他对这个数字没概念。
“那你可以去贷款啊！”他大声说。
“如果要买的话，我们是可以贷款，不用马上付清这笔钱。以后你成年了，你也完全可以拥有这样一辆车。但你有想过房租要多少钱吗？”
于是他又摆出另一副疑惑的表情。
“可能每个月要$1000，不过这要看你住哪里。这样算来，房租一年就要$12000。
而且你还有其他支出，例如食物和健康保险，这些都花掉你很大部分的工资。
不要忘了还要纳税，纳完税你都所剩无几了，但还要存退休金， 如果你有孩子的话，还要存孩子的大学学费。
你需要为这些东西存钱。所以我不知道哪里还有闲钱去买一辆克尔维特。更何况，克尔维特只有两个座位，我跟你妈妈坐了，那你要坐哪里？”
我举的这些例子是想让他明白，价格不能完全决定我们任何一个购买行为。必要的支出和储蓄必须优先于买任何牌子或型号的汽车。
“认识价值才能真正认识价格”
这段对话让我回想起当我还是他现在那么大的时候，我经常掂量着要派多少个星期的报纸才能赚某个数目的钱。
那时我没有想过要买跑车，但我贪心想要买一辆比我正在骑的旧自行车更大更酷的新车。
我已经在商场逛了好几次，了解到市面上基本有三个等级的自行车：过得去的，好的，非常好的。而我决定要买一辆好的，要$145。
我爸妈同意帮我出一半作为生日礼物，剩下的一半我就要靠派报纸赚来。那时我每天要派30户的报纸，一天赚$1，每周有$7。
我永远都不会忘记，经过大概10个星期的凌晨5:30早起、卷报纸、扔报纸的辛酸后，坐在餐桌旁，数着一张张皱巴巴的十美元，五美元和一美元，直到$74.5的那个场景。
几十年后，这辆自行车的价格我仍然铭记于心，因为我是真真切切通过努力工作来购买它。
这才是真正的价格，但孩子很少有这种感觉。当然，那时我还是孩子，不需要考虑按揭或房租，不用考虑柴米油盐和医疗支出，所以我才能将钱像宝贝一样存起来，去买酷酷的东西。
“分阶段对孩子进行财商教育”
自己赚钱买自行车的经历让我认识了什么是赚钱和储蓄。对于现在的孩子来讲，给他们一些实践机会去学习这些概念更为重要。
当然，这需要花费大量的时间、耐心和沟通，但就像储蓄一样，每次学一点，加起来其实就获益匪浅。
所以财商教育要趁早开始。
孩子三岁的时候就可以培养他们对商品价值的感觉。
例如带女儿去杂货店的时候，可以简单告诉她商品的价格，一罐汤一美元，一美元可以买两个苹果，三美元可以买一袋面包，然后可以问她：“这样的一顿晚餐加起来要多少钱？”
这样，孩子就知道食物不是从天上掉下来的，而是需要给钱买。
接着，爸妈可以给孩 子一个存钱罐，让孩子每周从零花钱里拿出一点，放到存钱罐里，让孩子看着存钱罐里的钱慢慢增多。
大概7岁时，父母可以给孩子三个存钱罐。
一个是用于储蓄，应付特殊的消费（像我那时买自行车）、一个用于日常的消费，一个用于慈善。
这样可以让孩子认识到，不仅是等你非常有钱的时候才做慈善，慈善应该是预算里的一个基本项目。
通过将这些主要的开支项目分类开，父母就可以跟孩子清楚解析，一些特殊的消费是需要等存够钱才能买。
到孩子大概11岁，可以给TA开一个储蓄账户。
当孩子自己赚了点小钱，或者生日收到爷爷奶奶给的钱，就可以将这些钱存到银行里，跟平时的开支分开。
另外，这时可以跟孩子深入介绍储蓄和预算。
对于一般家庭来讲，一周的家庭开支预算大概是$350，如果买杂货花掉$100，那还有多少钱去买其他东西？可以通过这些问题让孩子知道我们要在预算内消费。
跟孩子逛超市时，可以跟TA强调，“这个我们这周不能买，因为超出预算了，要等下一周”。通过这样方式让孩子学会等待，这对以后的个人理财非常有益处。
让孩子像我一样去派报纸或做其他兼职去认识钱的价值是有点不太现实。但关于预算的教育不能停。
家长需要持续地利用各种机会，教孩子在预算范围内消费、储蓄和做慈善。父母也应该跟孩子放开地谈谈自己的一些理财策略，激励孩子作出明智的选择。
就像学数学和历史等科目一样，父母可以分阶段，一步一步地让孩子认识钱，学会储蓄，这样孩子步入社会前才能准备好，就不会觉得理财很复杂。
