尽管幼儿的发育水平还没有达到能够充分掌握各种理财概念的程度，但既然他们正受到消费者文化的影响，这意味着我们要向他们传递有意义的、理性的信息，以对抗不良影响。
以下三个理财要诀，能帮助你的孩子未来有更好的财务状况：
自己判断钱要怎么花“人之所以不知足，是因为发现了其他更好的东西。”
——《快乐的金钱：更明智消费的科学》
选择，是我们与钱打交道的核心环节。大人每天都在选择钱的用途，但其实让孩子在家长的引导下管理金钱也同样重要。
有规划地给孩子零花钱是财商教育的最佳方法。但无奈的是，很多家长会不自觉地给零花钱贴上“这是爸妈的钱”的标签，觉得既然钱是家长给的，要怎么花当然要听家长的。
但如果你真的想培养孩子的理财能力，就应该给TA机会和权利，让TA自己选择钱要怎么花。
不要把钱当做“施舍”给孩子，而要明确地告诉他们零花钱的意义。
正如你不会让他们在没有指导的情况下使用锯子和剃刀，所以你要让他们知道，零花钱是为了让TA学会合理地使用金钱。
我的女儿很喜欢让我评价她们的消费决策。有一次，大女儿告诉我，她想买一个最近很流行的迷你背包。那款背包的价格是60美元，她可以用自己赚的钱买。
我跟她分享了我的看法：“你已经有两个背包了，为什么还要再买一个？”
但说完后我突然想起我必须要她牢记一件事情——那只是爸爸个人的意见。
我的判断，是根据自己大量的生活经验（有好的，也有不好的）。做家长的都想跟孩子分享自己的价值观。
当然，我们希望孩子能采纳那些我们自己深信不疑的价值观，但那只是家长的价值判断能力，并不是孩子的。
让孩子对自己的零花钱负责，在这样一个风险很低，不会造成什么巨大损失的情况下学习自己判断钱要怎么花。
理性分析需要和想要“世上本无所谓好和坏，思想使然。”
——丹尼尔·吉尔伯特《哈佛幸福课》
要精明理财，必须学会区分需要和想要，但有一点很重要的是，不要过分妖魔化“想要”。
有欲望并不是什么问题，但重要的是要让孩子知道钱不是花不完的。
孩子读幼儿园的时候，家长就可以跟TA在超市玩区分需要和想要的小游戏，让孩子说出，你们要买的东西哪些是家里“需要”的，哪些是你们“想要”的。这个游戏既简单又有趣，连幼儿园的孩子都能理解“需要”和“想要”的基本概念。
另外，也要跟孩子解释有些“需要”是要满足更重要的需求的（我称之“有条件的需要”）。
例如，爸爸上班需要交通工具，可选的有步行、骑自行车、公交地铁或自己开车。但为什么爸爸要选择自己开车呢？这时你可以跟孩子解释说：
爸爸觉得自己开车是最好的选择，因为其他交通工具都很耗时间，自己开车的话爸爸就有更多的时间陪你了。
有的孩子对数字特别敏感，会认为你们买一辆2万7千美元的小车很奢侈，其实孩子这种思考对他们的财商培养很有帮助。
孩子认为你奢侈，很大可能是因为TA不知道其实你放弃了买一辆4万5千美元的越野车；
他们也不知道你买的这辆新车更省油，会省不少油费。类似的消费决策都值得家长跟孩子谈一谈。
你可以跟孩子聊家里任何消费决策，但重点是要告诉他们为什么，尤其是那些重要、花钱多、孩子不容易察觉的消费（房租水电）。
有一次我把手机屏幕摔碎了，大声说要买一部新手机时，我的小女儿兴致勃勃地打断我，说：“爸爸，你并不“需要”买一部新手机。”一旦孩子变精明，他们可能会帮助你控制你自己。
控制欲望，为目标储蓄“延迟消费，不会驱使人们一味地克制自己。相反，它会通过不同的形式，使人获得最大程度的快乐。”
——《快乐的金钱：更明智消费的科学》
为某个目标储蓄，是你可以教给小孩的最强大的技能之一。
我认为储蓄不只是理财领域的素养，它更是一项重要的生活技能。生活要有梦想才会有意义，而要实现梦想，首先必须设立目标。
很多人都听说过斯坦福大学研究员沃尔特·米歇尔做的“棉花糖实验”。
参与实验的小朋友面临两个选择——一是马上吃掉面前的那个棉花糖，二是等待一会儿得到两个棉花糖。
多年后米歇尔对部分实验参与者做了跟踪研究。研究结果显示，那些为了获得两个棉花糖而等待的孩子往往有更好的人生成就，不管衡量的标准是学术能力测试分数（SAT）、受教育程度、体质指数或是其他生活质量指数。
可见延时满足对孩子的未来影响非常大。
另外一个关于大脑的研究也表明从小培养孩子延时满足能力的重要性：
“大脑执行力”在5岁前会迅速发展，而这种执行能力是设定目标和培养延时满足能力的关键。
研究表明，人的自我控制的能力存在天生的差异，但这种差异可以在“大脑执行力”迅速发展的时期（3~5岁）得到改善。
自控能力使我们在考虑是否购买某些极具吸引力的商品时，依然把我们的储蓄目标放在第一位。
另一个研究发现，孩子小时候的自控能力会影响他们将来能否作出成功的投资、储蓄、住房、退休金、信贷等重要资金决策。
所以你还有理由不及早培养孩子的延时满足能力吗？
